¿Es una consultoría de gestión un negocio lucrativo?

Nuestros expertos han elaborado un plan de negocios para una consultoría de gestión completamente personalizable

Los datos proporcionados aquí provienen de nuestro equipo de expertos que han estado trabajando en un plan de negocios para una consultoría de gestión. Además, un especialista de la industria ha revisado y aprobado el artículo final.

¿Cuál es la rentabilidad promedio de una consultoría de gestión y qué ingresos se pueden esperar al iniciar un negocio de consultoría empresarial?

¡Vamos a verlo juntos ahora!

Métricas de ingresos para una consultoría de gestión

¿Cómo genera ingresos una consultoría de gestión?

Una consultoría de gestión genera ingresos cobrando tarifas por sus servicios.

¿Qué venden exactamente las consultorías de gestión?

Las consultorías de gestión venden principalmente servicios financieros integrales y asesoramiento destinado a ayudar a individuos y familias a hacer crecer, proteger y gestionar eficazmente su riqueza.

Estos servicios suelen abarcar una amplia gama de ofertas, que incluyen gestión de inversiones, planificación de jubilación, planificación patrimonial, optimización fiscal, gestión de riesgos y más.

Los consultores de gestión trabajan estrechamente con sus clientes para comprender sus objetivos financieros, tolerancia al riesgo y circunstancias únicas, y luego desarrollan estrategias personalizadas para alcanzar esos objetivos.

Recomiendan y gestionan carteras de inversión, a menudo utilizando una mezcla diversificada de activos como acciones, bonos, bienes raíces e inversiones alternativas.

También brindan orientación sobre cómo minimizar las obligaciones fiscales y optimizar los planes patrimoniales para transferir la riqueza de manera eficiente a las generaciones futuras.

Además, los consultores de gestión ofrecen seguimiento continuo y ajustes para garantizar que los planes financieros de sus clientes sigan alineados con sus objetivos cambiantes y las condiciones del mercado en evolución.

En última instancia, las consultorías de gestión tienen como objetivo proporcionar soluciones financieras integrales que ayuden a los clientes a hacer crecer y preservar su riqueza a largo plazo.

¿Cuál es el modelo de precios?

Las consultorías de gestión comúnmente emplean uno o varios de los siguientes modelos de precios.

Tarifa Basada en Activos (Tarifa AUM)

Este es uno de los modelos de precios más comunes en la gestión de patrimonio.

Los asesores cobran una tarifa basada en un porcentaje de los activos totales que gestionan en nombre del cliente.

La tarifa generalmente oscila entre el 1% y el 2% de los activos bajo gestión (AUM) anualmente. Por ejemplo, si un cliente tiene $1 millón en activos, un asesor que cobra una tarifa AUM del 1% facturaría $10,000 anualmente.

Tarifa por Hora o Tarifa por Servicio

Algunas consultorías de gestión cobran a los clientes en función de una tarifa por hora por servicios de planificación financiera y asesoramiento.

Las tarifas por hora pueden variar ampliamente, según la experiencia y experiencia del asesor, y pueden oscilar entre $100 y $500 por hora o más.

Los clientes son facturados solo por el tiempo dedicado a sus necesidades financieras específicas.

Tarifa Fija o Tarifa Plana

En este modelo, los asesores cobran una tarifa fija, única o una tarifa plana continua por sus servicios, independientemente de los activos bajo gestión del cliente.

La tarifa puede cubrir un alcance específico de servicios de planificación financiera o asesoramiento, como planificación de jubilación, asesoramiento de inversiones o planificación patrimonial.

Las tarifas fijas pueden oscilar desde unos cientos de dólares hasta varios miles de dólares o más, según la complejidad de los servicios prestados.

Modelo Basado en Comisiones

Algunos asesores financieros ganan comisiones al vender productos financieros, como pólizas de seguros, fondos mutuos o anualidades.

Aunque este modelo puede no implicar tarifas directas pagadas por el cliente, los clientes deben tener en cuenta que los asesores pueden recibir comisiones de los productos que recomiendan.

Esto a veces puede crear posibles conflictos de interés si los asesores tienen incentivos para recomendar productos que pueden no ser lo mejor para el cliente.

Tarifa Basada en el Rendimiento

Ciertos gestores de patrimonio cobran tarifas basadas en el rendimiento de la cartera de inversiones del cliente.

Estas tarifas suelen calcularse como un porcentaje de las ganancias o beneficios de inversión logrados dentro de la cartera.

Las tarifas de rendimiento son más comunes en fondos de cobertura y estrategias de inversión alternativa.

Modelo de Combinación

Muchas consultorías de gestión de patrimonio ofrecen una combinación de estructuras de tarifas.

Por ejemplo, pueden cobrar una tarifa AUM por la gestión de inversiones y una tarifa fija separada por servicios completos de planificación financiera.

Este enfoque permite a los clientes adaptar sus acuerdos de tarifas a sus necesidades específicas.

Modelo de Retenedor

Algunos asesores trabajan en un modelo de retención, donde los clientes pagan una tarifa regular y continua por acceso a servicios de planificación financiera y asesoramiento.

La tarifa de retención puede cubrir una variedad de servicios y puede facturarse mensualmente, trimestralmente o anualmente.

¿Quiénes son los clientes de un consultoría de gestión de patrimonio?

Por lo general, los consultores de gestión de patrimonio atienden a una variedad de clientes, desde inversores individuales hasta grandes instituciones.

¿Qué segmentos de clientes?

Hemos preparado numerosos planes de negocio para este tipo de proyectos. Aquí están los segmentos de clientes más comunes.

Segmento de Cliente	Descripción	Preferencias	Dónde Encontrarlos
Individuos Acomodados	Clientes con patrimonio significativo y necesidades financieras complejas.	Servicios personalizados, optimización fiscal, planificación sucesoria.	Eventos de networking, clubes exclusivos, recomendaciones de clientes existentes.
Jóvenes Profesionales	Jóvenes profesionales buscando acumular riqueza y estabilizar sus finanzas.	Herramientas en línea, acceso a una aplicación móvil, inversiones orientadas al crecimiento.	Redes sociales, grupos de networking profesional, seminarios locales.
Retirados	Personas mayores en transición hacia la jubilación, enfocadas en la generación de ingresos y la preservación.	Inversiones generadoras de ingresos, gestión de riesgos, planificación de atención médica.	Centros para personas mayores, comunidades de retiro, seminarios para jubilados.
Empresarios	Emprendedores y empresarios en busca de soluciones financieras para sus negocios y su vida personal.	Planificación de sucesión empresarial, planes de jubilación, gestión de liquidez.	Eventos de la cámara de comercio, conferencias sectoriales, asociaciones profesionales.

¿Cuánto gastan?

En nuestro análisis completo del sector de asesoramiento financiero, observamos que los clientes generalmente invierten entre 2,000 $ y 10,000 $ anualmente en servicios de gestión de patrimonio. Estas cifras pueden variar considerablemente según la complejidad de las carteras financieras, el rendimiento del mercado y la estrategia de gestión de patrimonio utilizada.

La investigación indica que la relación promedio entre un cliente y un consultor de gestión de patrimonio dura de 8 a 20 años, con muchos clientes manteniendo una relación duradera debido a la continua gestión de sus activos en crecimiento y la evolución de sus estrategias financieras.

Teniendo en cuenta estos parámetros, el valor estimado de por vida de un cliente promedio de gestión de patrimonio sería de 16,000 $ (8x2,000 $) a 200,000 $ (20x10,000 $). Este cálculo tiene en cuenta tanto los extremos inferiores como los superiores de las inversiones anuales y la duración de la relación de asesoramiento.

Por lo tanto, es razonable suponer que, en promedio, un cliente podría contribuir con alrededor de 108,000 $ en ingresos a un consultor de gestión de patrimonio durante su relación.

(Advertencia: los números mencionados anteriormente son estimaciones generales y pueden no reflejar con precisión su situación comercial individual o la dinámica actual del mercado.)

¿Qué tipo de cliente(s) apuntar?

Esto es algo a tener en cuenta al redactar el plan de negocio de su empresa de gestión de patrimonio.

Los consultores de gestión de patrimonio generalmente encuentran a sus clientes más rentables entre individuos acomodados o clientes con patrimonio significativo.

Estos clientes son los más rentables debido a que tienen activos sustanciales para invertir y gestionar, lo que genera tarifas y comisiones más altas para el consultor.

Para dirigirse y atraer a estos clientes, los consultores pueden utilizar estrategias de marketing personalizadas, establecer contactos en círculos sociales acomodados y ofrecer servicios especializados adaptados a sus necesidades financieras únicas.

Para retener a estos clientes, los consultores deben mantener una comunicación regular, proporcionar planificación financiera continua, ajustar las estrategias según su evolución y ofrecer un excelente servicio al cliente para garantizar una relación rentable y duradera.

¿Cuál es el ingreso promedio de un consultor de gestión de patrimonio?

El ingreso mensual promedio de un consultor de gestión de patrimonio generalmente puede variar de 5,000 $ a 50,000 $, según diversos factores como la base de clientes, los servicios ofrecidos y la posición en el mercado. Analicemos tres escenarios diferentes para comprender mejor las fuentes potenciales de ingresos.

También puede estimar sus ganancias potenciales en este campo utilizando diferentes suposiciones con nuestro plan financiero para consultores de gestión de patrimonio.

Caso 1: Un consultor novato en una pequeña ciudad

Ingreso mensual promedio: 5,000 $

Este perfil representa a un consultor relativamente nuevo en la industria o que opera en una pequeña ciudad con un número limitado de clientes con patrimonio significativo. Un consultor de este tipo podría gestionar los activos de unos pocos clientes, ofreciendo servicios básicos de gestión de patrimonio como asesoramiento en inversiones, planificación de jubilación y posiblemente asesoramiento fiscal.

Teniendo en cuenta una estimación promedio de 500,000 $ en activos bajo gestión (ASG) por cliente y una tarifa de asesoramiento estándar del 1%, un consultor con 10 clientes podría generar 5,000 $ al mes (suponiendo que gestione un total de 5 millones de euros).

Caso 2: Un consultor establecido en una gran metrópoli

Ingreso mensual promedio: 20,000 $

Este tipo de consultor de gestión de patrimonio opera en una gran ciudad con una concentración más alta de individuos acomodados. Con más experiencia y una red más extensa, puede ofrecer servicios más completos, incluyendo la planificación sucesoria, estrategias de inversión especializadas y planificación filantrópica.

Un consultor de este tipo, gestionando carteras más sofisticadas, podría tener en promedio 1 millón de euros en ASG por cliente y cobrar tarifas ligeramente más bajas debido al monto más alto de activos, digamos alrededor del 0.75%. Con una clientela de aproximadamente 30 personas, gestionando 30 millones de euros, este consultor podría generar 20,000 $ al mes.

Caso 3: Un consultor de alto nivel con una clientela prestigiosa

Ingreso mensual promedio: 50,000 $

En esta categoría, encontramos consultores de gestión de patrimonio que se dirigen a la élite, a menudo a cargo de carteras de varios millones de euros y ofreciendo servicios exclusivos a medida. Es probable que proporcionen acceso a fondos de inversión especulativa, operaciones de capital privado, estrategias completas de mitigación fiscal y más.

Estos consultores podrían gestionar en promedio activos por valor de 5 millones de euros por cliente, con tarifas de asesoramiento más competitivas del 0.5%, reflejando la complejidad y el alto valor de las carteras. Si mantienen una clientela prestigiosa de alrededor de 20 clientes (gestionando 100 millones de euros en total), podrían generar 50,000 $ al mes.

Es importante tener en cuenta que estos escenarios son simplificaciones y los ingresos reales pueden variar ampliamente según el entorno económico, la habilidad y la reputación del consultor, los costos de adquisición de clientes y otros gastos operativos.

Las métricas de rentabilidad de un consultor de gestión

¿Cuáles son los gastos de un consultor de gestión?

Los gastos de un consultor de gestión incluyen honorarios de asesoramiento, productos de inversión, alquiler o arrendamiento de oficinas y esfuerzos de marketing.

Categoría	Ejemplos de Gastos	Costo Promedio Mensual (Rango en $)	Consejos para Reducir los Gastos
Alquiler de Oficinas	Costos de alquiler de espacio de oficina	$1,500 - $5,000	Considere compartir espacio de oficina, trabajar desde casa o negociar tarifas de alquiler más bajas.
Salarios y Comisiones	Salarios de asesores, salarios de personal de apoyo y comisiones pagadas	$5,000 - $15,000	Optimice roles y responsabilidades del personal, alinee comisiones con métricas de rendimiento y considere la externalización de tareas.
Marketing y Publicidad	Publicidad, mantenimiento de sitios web y materiales promocionales	$1,000 - $5,000	Enfoque en marketing dirigido, utilice plataformas digitales y mida el retorno de la inversión en marketing.
Tecnología y Software	Suscripciones de software, soporte de TI y equipamiento de oficina	$500 - $2,000	Opte por soluciones de software rentables, realice un mantenimiento regular del equipo y utilice herramientas basadas en la nube.
Eventos y Entretenimiento para Clientes	Reuniones con clientes, seminarios y gastos de entretenimiento	$500 - $2,500	Opte por reuniones y eventos virtuales, sea consciente de los gastos de entretenimiento y priorice las relaciones con los clientes.
Desarrollo Profesional	Costos de educación continua y certificaciones	$200 - $1,000	Explore cursos en línea rentables y busque oportunidades de capacitación patrocinadas por el empleador.
Gastos de Cumplimiento Legal	Gastos relacionados con el cumplimiento normativo y honorarios legales	$500 - $2,500	Manténgase actualizado sobre las regulaciones de la industria, minimice las violaciones de cumplimiento y consulte con expertos legales para soluciones rentables.
Seguros	Seguro de responsabilidad profesional y seguro comercial	$100 - $500	Busque tasas competitivas de seguros y mantenga una práctica segura y ética para reducir los costos de seguro.
Varios	Gastos imprevistos y contingencias	$500 - $2,000	Mantenga un fondo de contingencia y presupueste para costos inesperados.

¿Cuándo es rentable un consultor de gestión?

El punto de equilibrio

Un consultor de gestión se vuelve rentable cuando sus ingresos totales superan sus costos fijos totales.

En términos más simples, comienzan a obtener beneficios cuando el dinero que ganan a través de honorarios de clientes, planificación financiera, gestión de inversiones y otros servicios supera los gastos incurridos en espacio de oficina, certificaciones profesionales, salarios de empleados y otros costos operativos.

Esto significa que el consultor de gestión ha alcanzado un punto en el que cubre todos sus gastos fijos y comienza a generar ingresos, lo llamamos el punto de equilibrio.

Considere un ejemplo de un consultor de gestión en el que los costos fijos mensuales ascienden a aproximadamente $50,000.

Una estimación aproximada del punto de equilibrio de un consultor de gestión sería entonces alrededor de $50,000 (ya que es el costo fijo total a cubrir). Esto podría lograrse gestionando activos que van desde $5 millones hasta $10 millones, suponiendo una tarifa promedio del 1% anual. Es importante tener en cuenta que este cálculo depende de que el asesor cobre una tarifa anual basada en el porcentaje de activos gestionados, que es un modelo de ingresos común en esta industria.

Debe saber que este indicador puede variar ampliamente según factores como la ubicación, la clientela, las tarifas de servicio, los costos operativos y la competencia. Una firma de consultoría de gestión en un importante centro financiero con clientes de alto patrimonio neto obviamente tendría un punto de equilibrio más alto que un asesor pequeño en un mercado menos competitivo que no necesita tanto ingreso para cubrir sus gastos.

¿Tiene curiosidad sobre la rentabilidad de su práctica de consultoría de gestión? Pruebe nuestro plan financiero fácil de usar diseñado para consultores de gestión de patrimonio. Simplemente ingrese sus propias suposiciones y le ayudará a calcular la cantidad que necesita ganar para llevar a cabo un negocio rentable.

Principales amenazas para la rentabilidad

Las mayores amenazas para la rentabilidad de un consultor de gestión de patrimonio son las caídas del mercado y las recesiones económicas, ya que pueden provocar una disminución del valor de las inversiones de los clientes, lo que conduce a una disminución de las tarifas de gestión y posibles retiros de clientes.

Además, la creciente competencia dentro de la industria puede ejercer presión sobre los márgenes de tarifas, dificultando el mantenimiento de la rentabilidad.

Los cambios regulatorios y los costos de cumplimiento también son preocupaciones significativas, ya que las nuevas normas pueden requerir recursos y tiempo adicionales para garantizar el cumplimiento, afectando la línea de fondo.

Por último, la pérdida de clientes debido a un rendimiento deficiente, falta de comunicación o cambios en sus necesidades financieras puede erosionar la base de activos del asesor, reduciendo los ingresos por tarifas de gestión y comisiones.

¿Cuáles son los márgenes de un consultor de gestión?

Los márgenes brutos y netos son métricas financieras utilizadas para medir la rentabilidad de un negocio de asesoramiento de gestión de patrimonio.

El margen bruto refleja la diferencia entre los ingresos obtenidos de tarifas de asesoramiento, comisiones y otros servicios financieros, y los costos directos relacionados con la prestación de esos servicios.

Esencialmente, es la ganancia que queda después de deducir los costos directamente relacionados con la prestación de asesoramiento de gestión de patrimonio, como salarios de asesores financieros, tarifas de transacción y gastos directos de oficina.

Por el contrario, el margen neto tiene en cuenta todos los gastos que incurre el asesor, abarcando costos indirectos como gastos generales administrativos, marketing, alquiler de oficinas y licencias profesionales.

El margen neto ofrece una visión integral de la rentabilidad del asesoramiento, abarcando tanto costos directos como indirectos.

Márgenes brutos

Los consultores de gestión de patrimonio suelen tener un margen bruto promedio que oscila del 65% al 85%.

Por ejemplo, si su asesoramiento gana $50,000 al mes, su beneficio bruto sería aproximadamente del 75% x $50,000 = $37,500.

Aquí tienes un ejemplo para ilustrar esto.

Considera a un consultor de gestión de patrimonio con 25 clientes, con una tarifa promedio de $1,000 por cliente al mes. Los ingresos totales serían $25,000.

Sin embargo, el asesor incurre en costos directos como tarifas de transacción, compensación del personal y suministros de oficina.

Suponiendo que estos costos sumen $6,250, el beneficio bruto del asesor sería $25,000 - $6,250 = $18,750.

Por lo tanto, el margen bruto para el asesor sería $18,750 / $25,000 = 75%.

Márgenes netos

Los consultores de gestión de patrimonio suelen tener un margen neto promedio que oscila entre el 20% y el 45%.

En términos prácticos, si su asesoramiento ingresa $50,000 al mes, su beneficio neto sería de alrededor de $15,000, equivalente al 30% del total de los ingresos.

Manteniéndonos con el ejemplo mencionado anteriormente para mayor coherencia:

Supongamos que nuestro asesor tiene 25 clientes, cada uno contribuyendo con $1,000 en tarifas por mes, lo que da como resultado unos ingresos de $25,000.

Los costos directos se calcularon previamente en $6,250.

Además de esto, el asesor también asume diversos costos indirectos como marketing, herramientas de software, alquiler, seguro y tal vez educación continua. Supongamos que estos gastos adicionales ascienden a $7,500.

Restando tanto los costos directos como los indirectos, el beneficio neto del asesor equivale a $25,000 - $6,250 - $7,500 = $11,250.

Por lo tanto, el margen neto para el asesor sería $11,250 dividido por $25,000, dando como resultado un margen neto del 45%.

Como propietario de un negocio, comprender el margen neto (en comparación con el margen bruto) es crucial, ya que ofrece una representación más clara de las ganancias reales de su asesoramiento de gestión de patrimonio, teniendo en cuenta la totalidad de los costos y gastos implicados.

¿Al final, cuánto puedes ganar como consultor de gestión?

Entender que tu margen neto es un indicador crucial de rentabilidad es esencial en la gestión de patrimonio. Revela qué porcentaje de tus ingresos permanece después de cubrir todos los costos operativos.

La cantidad que ganas depende en gran medida de la efectividad de tu estrategia y de la calidad del servicio al cliente.

Consultor de gestión ineficiente

Gana $2,000 al mes

Imagina que comienzas con una base de clientes modesta, principalmente ofreciendo consejos sobre asignaciones de activos básicos sin adentrarte en servicios de planificación más lucrativos y completos. Tu ingreso total podría estancarse alrededor de $10,000, especialmente si no buscas activamente nuevos clientes ni ofreces servicios adicionales.

Si tus costos operativos son altos debido a una mala gestión del presupuesto o gastos innecesarios, tu margen neto podría tener dificultades para superar el 20%.

Por lo tanto, en estas circunstancias, solo te llevarías a casa alrededor de $2,000 al mes (el 20% de $10,000). Este escenario representa el extremo inferior del espectro de ingresos en la gestión de patrimonio.

Consultor de gestión competente

Gana $10,000 al mes

Ahora, considera que tienes una base de clientes en crecimiento porque has estado estableciendo contactos y ofreces una gama más amplia de servicios, incluida la planificación patrimonial o el asesoramiento para la jubilación. Este enfoque podría hacer que tus ingresos totales aumenten a aproximadamente $50,000.

Suponiendo que sigas de cerca los gastos y administres eficientemente tus operaciones, podrías lograr un margen neto de alrededor del 30%.

Con este enfoque mejorado, es probable que tu ingreso mensual esté cerca de los $10,000 (el 30% de $30,000), lo que te sitúa sólidamente dentro del rango de ingresos promedio de la industria.

Consultor de gestión destacado

Gana $70,000 al mes

Como asesor de primer nivel, no solo estás gestionando activos; estás profundamente involucrado en la salud financiera de tus clientes, ofreciendo soluciones personalizadas, asesoramiento fiscal e incluso orientación legal sobre patrimonios. Tu reputación crece y, con ella, tu base de clientes se expande, aumentando significativamente tus ingresos totales a $200,000 o más.

Has optimizado tus costos operativos y quizás incluso has innovado en la entrega de servicios con tecnología, lo que aumenta tu margen neto al 35%.

En este escenario óptimo, podrías estar ganando $70,000 al mes (el 35% de $200,000), situándote entre los asesores de gestión de patrimonio de élite.

Alcanzar este nivel de éxito es desafiante pero posible con dedicación, una comprensión completa de las necesidades de tus clientes y un plan de negocios meticulosamente estructurado.