¿Cómo elaborar el plan financiero de un corredor de préstamos?
Nuestros expertos han elaborado un plan de negocios para un corredor de préstamos completamente personalizable
¿Usted quiere montar una correduría de préstamos?
Para tener éxito en su proyecto de empresa, el plan financiero (o la planeación financiera) de su corredor de préstamos se volverá, desde luego, muy importante.
Este proceso nos brinda la oportunidad, entre otros, de identificar con precisión los gastos financieros para el inicio de una agencia de préstamos , y así comprender mejor su rentabilidad esperada.
No obstante, hay que señalar que hacer una plan económico financiero, desde cero, suele convertirse en algo sumamente complejo.
En la siguiente parte, hemos recopilado una lista de tips con el fin de crear el plan financiero de su empresa de préstamos.
Por otra parte, conviene señalar que nuestro equipo de expertos se ha encargado de elaborar un plan económico financiero acertado que se ajusta al modelo de un corredor de préstamos, en el cual únicamente hay que reemplazar los supuestos.
Este tipo de documento es una herramienta efectiva para tener un plan económico y financiero minucioso para su empresa de préstamos, sin complicarse con cálculos contables.
También, hay que tener en cuenta que dicho documento detalla cada uno de los gastos indispensables para el inicio de una agencia de préstamos; los ratios de rentabilidad, las estimaciones de ventas probables e incluso numerosos datos y elementos adicionales que le permitirán mantener un flujo de caja positivo a largo plazo.
¿Qué tablas deben incluirse en el plan financiero (o planeación financiera) de un corredor de préstamos?
Los distintos ratios financieros y tablas que se mencionan más adelante forman parte, obviamente, del plan financiero para un corredor de préstamos.
El presupuesto provisional de un corredor de préstamos
El presupuesto provisional (también conocido como "previsión de tesorería") es, en pocas palabras, el instrumento financiero que le va a ayudar a analizar la tesorería (y los cambios) de su empresa de préstamos.
En un plan de tesorería, se indican "las cuentas por cobrar" y "las cuentas por pagar" de su propio corredor de préstamos.
Todas las "cuentas por cobrar" se refieren a las entradas de dinero en su caja al adquirir clientes.
Respecto a las "cuentas por pagar", están relacionadas a los egresos al momento de proceder al pago de sus futuros gastos (como: los gastos de viaje para sus diversas reuniones, el costo de mantenimiento y seguridad de su sitio web (si ofrece servicios en línea), así como el costo de las negociaciones y la prospección).
El estado de resultados provisional de un corredor de préstamos
El estado de resultados provisional es una herramienta financiera que resulta útil para estudiar en detalle el rendimiento (EBITDA, beneficios antes de intereses e impuestos, amortizaciones, y otros más) de su empresa de préstamos.
El estado de resultados provisional presenta el beneficio que se genera en un momento dado, del que se le deducen los demás gastos que tiene su empresa de préstamos en el mismo periodo.
El resultado que da esta resta le va a indicar las ganancias totales y también las pérdidas que ha registrado su empresa de préstamos tras el cierre del ejercicio contable.
El balance de la situación provisional de un corredor de préstamos
El balance de la situación provisional es, en pocas palabras, una tabla financiera que le va a ayudar a definir todo lo que tendrá su corredor de préstamos (corresponde a su “activo”) , al igual que las deudas que tendrá que pagar (o sea, su "pasivo").
El balance de la situación de su empresa de préstamos se debe mantener siempre "equilibrado", el total de su activo no debe ser inferior a su pasivo.
Algunos ejemplos de activos para su empresa de préstamos son: sus herramientas y software de préstamos, sus equipos de cómputo o los pagos de los clientes que deciden pedir su ayuda para encontrar un préstamo.
Ejemplos de pasivos para su empresa de préstamos son: los créditos, las aportaciones en la cuenta corriente, así como los impuestos por pagar.
El plan de financiación de un corredor de préstamos
El plan de financiación es, en definitiva, el instrumento que le servirá para comprender de qué forma su empresa de préstamos pretende financiar sus necesidades.
En esta tabla, analizamos las necesidades y los recursos. Las necesidades del plan financiero se definen como los elementos, tangibles, intangibles y financieros que son importantes para montar su correduría de préstamos. Los recursos están relacionados con todo lo que va a emplear a fin de cubrir dichas necesidades.
Conviene señalar que si su empresa de préstamos acumula muchos más "recursos" que "necesidades", entonces existirá un presupuesto provisional positivo.
Los otros aspectos del plan económico financiero de un corredor de préstamos
Por supuesto, también será imprescindible desarrollar un análisis riguroso del punto de equilibrio de su empresa de préstamos. Esta serie de cálculos nos ayuda a estimar cuántos ingresos se deberán generar para estar por encima del punto de equilibrio.
Esta etapa del plan financiero aporta además resultados en cuanto a las ganancias futuras que puede, en teoría, esperar su empresa de préstamos.
Asimismo, cuenta con un breve análisis de cada uno de los indicadores de rendimiento. Estos indicadores financieros nos van a permitir entender el potencial resultado de su corredor de préstamos al ordenarlo en muchos indicadores financieros, como, por ejemplo, el margen sobre los costos variables o el EBE (Excedente Bruto de Explotación).
Por otra parte, será necesario incluir un análisis riguroso del requisito de capital circulante (es la diferencia entre las cuentas por cobrar y las cuentas por pagar) de su empresa de préstamos.
Para finalizar, al igual que nosotros, es imprescindible adjuntar unos cuantos gráficos dentro del plan económico y financiero de su empresa de préstamos.
De hecho, este plan financiero de su empresa de préstamos va a reunir muchos datos e indicadores contables. Son los que le permitirán a un probable inversor o a un potencial prestamista entender con mayor precisión el potencial de su empresa de préstamos.
Pero, es cierto que no todos se sienten especialmente a gusto con la interpretación de informaciones y ratios financieros.
Por eso, es importante incluir diferentes gráficos a las tablas del plan económico y financiero de su corredor de préstamos para ayudarle.
Estos mismos elementos ayudarán a hacer énfasis en ciertos indicadores financieros y contables y mejorar la lectura del plan de negocios de su empresa de préstamos.